易綱再發聲:銀行業利差處于合理區間利于維護金融穩定 來看講話要點

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2975 0 平常就好 Lv.8 發表于 · 2021-10-22 08:11 只看樓主 倒序瀏覽 |
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  10月21日,2021年金融街論壇年會繼續舉行。當晚,在“全球系統重要性金融機構會議”論壇上,人民銀行行長易綱圍繞國內系統重要性金融機構監管進展,以及對下一步引導市場資金支持綠色發展的安排發表看法。

  易綱此次演講中針對系統重要性金融機構監管發表了諸多重要看法,尤其是關于當前銀行業利差水平、分業經營等問題的觀點可謂信息量巨大。先看本次講話要點:

  1、現階段,利息收入在我國銀行業收入中仍占有較大比重,保持正常貨幣政策,保持利差水平處于合理區間,有利于促進銀行體系更好地為實體經濟增長服務,也有利于維護金融穩定。

  2、未來,我們將繼續堅持分業經營的基本格局,強化風險隔離體制機制建設,維護金融系統穩定運行。

  3、(針對19家系統重要性銀行)的附加監管指標要求總體適當。這些安排既可以有效促使銀行做好資本規劃,增強抗風險能力,也不會產生太大的資本補充壓力,有助于避免信貸緊縮效應,有助于維護好金融服務實體經濟的能力。

  4、央行正在研究推出碳減排支持工具,向符合條件的金融機構提供低成本資金,支持清潔能源發展,強化能源總體的供應能力。

  系統重要性銀行附加監管要求不會產生太大的資本補充壓力

  系統重要性金融機構規模大、復雜性高、與其他金融機構關聯性強,在金融體系中提供關鍵的金融服務,對整個金融體系的平穩高效運行有著重要影響。系統重要性金融機構分為全球系統重要性金融機構(G-SIFI)和國內系統重要性金融機構(D-SIFI)。前者是由國際組織認定的,后者是由本國監管當局認定的。

  2008年全球金融危機后,為更好促進金融穩定、防范金融風險,金融穩定理事會(FSB)從2011年開始發布全球系統重要性銀行名單,一共有30家,在2013年又發布了全球系統重要性保險機構名單,一共是9家,并提出更高的監管要求。目前我國工、農、中、建四家銀行和中國平安保險集團分別被選入上述名單。

  我國高度重視系統重要性金融機構監管工作。在2018年發布了《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》,建立了總體制度框架。近期央行和銀保監會公布了19家國內系統重要性銀行的名單,明確了附加的監管要求。19家銀行中有6家國有商業銀行,9家股份制銀行和4家城商行,他們的資產加起來占銀行業總資產的60%。

  結合當前的銀行資本水平看,上述附加資本要求對首批入選國內系統重要性銀行名單的19家銀行來說壓力并不大。

  易綱也表示,認定系統重要性機構并完善相關監管制度,有助于抓住重點,更好促進金融體系整體穩定。在開展相關工作的過程中,央行始終把握平穩過渡,維護好金融服務實體經濟的能力的要求?傮w來看,19家銀行的覆蓋面總體合適,附加監管指標要求總體適當,比如資本充足率方面,目前19家銀行均已滿足了監管要求。同時,還對不同組別的銀行設置差異化、階梯式的監管指標,并設置1年多的過渡期。

  “這些安排既可以有效促使銀行做好資本規劃,增強抗風險能力,也不會產生太大的資本補充壓力,有助于避免信貸緊縮效應,有助于維護好金融服務實體經濟的能力!币拙V稱。

  利差水平處于合理區間利于維護金融穩定

  除了要平穩過渡,維護好金融服務實體經濟的能力外,實施系統重要性金融機構監管還離不開穩健的貨幣政策環境。

  易綱就表示,穩健的銀行體系離不開穩定的貨幣政策環境。過去幾年我國銀行業不良貸款處置工作力度很大,對于化解信貸周期風險起到了很大作用。其中,銀行收入的穩定增長為不良貸款核銷提供了有力支撐。

  “現階段,利息收入在我國銀行業收入中仍占有較大比重,保持正常貨幣政策,保持利差水平處于合理區間,有利于促進銀行體系更好地為實體經濟增長服務,也有利于維護金融穩定!币拙V稱,銀行可以用這些收入,一方面補充資本金,另外一方面也可以核銷不良資產,同時還盡量地降低貸款成本,為實體經濟做好金融服務。

  值得注意的是,易綱上述針對“保持利差水平處于合理區間”的闡述有著重要意義。其言外之意,暗含著銀行業利差水平不能過低,否則不利于銀行支持實體經濟,更不利于維護金融穩定。

  實際上,近年來,隨著貸款利率的不斷下降,以及銀行存款等負債成本的剛性,銀行業凈息差不斷下降。東吳證券研報曾分析,上半年凈息差仍然疲弱,考慮目前的宏觀經濟環境,總體判斷是貸款利率難以回升,所以凈息差沒有反彈空間,預計2021年全年凈息差將走平或微幅下降。

  再鑒于當前PPI仍在高位運行,業內普遍認為貨幣政策短期內難現政策利率“降息”,下半年銀行業凈息差水平有望保持穩定。

  此外,為維護金融系統穩定運行,易綱強調,要繼續堅持金融分業經營的基本格局。過于復雜的金融業務和產品設計會干擾風險定價并加速風險傳染,我國金融業堅持分業經營,混業程度和業務復雜性相對較低,經營總體穩健。

  “未來,我們將繼續堅持分業經營的基本格局,強化風險隔離體制機制建設!币拙V稱。

  研究推出碳減排支持工具強化能源供應能力

  支持綠色低碳發展是未來一段時期金融領域的重點工作,系統重要性金融機構可發揮巨大作用。易綱表示,央行一直積極推動綠色金融相關工作。結合國際經驗和中國的具體實踐,為更好地引導市場資金支持綠色發展,要做好以下四方面工作。

  一是完善綠色分類標準。今年,央行牽頭修訂了《綠色債券支持項目目錄》。近期,計劃與歐盟有關部門共同發布《中歐綠色金融共同分類目錄》,促進綠色資金跨境流動。

  二是加強氣候信息披露。近期,央行結合有關國際經驗和共同標準,制定發布了《金融機構環境信息披露指南》,指導金融機構披露碳排放等信息。

  三是管理氣候相關的轉型風險。易綱透露,央行正在組織開展氣候風險壓力測試。金融機構也應積極通過環境風險分析主動評估和管理相關風險。

  四是完善碳排放定價機制。目前我國全國性的碳市場已經開始運行。充分發揮市場的作用,有利于最大化碳排放價格的激勵約束。金融機構可開展積極的研究和探索。

  “央行正在研究推出碳減排支持工具,向符合條件的金融機構提供低成本資金,支持清潔能源發展,強化我們能源總體的供應能力!币拙V稱。

  數據顯示,截至今年6月末,我國綠色貸款余額約14萬億人民幣,同比增長26%。截至今年9月末,我國綠色債券余額超過1.1萬億人民幣,同比增長35%。

  最后,易綱表示,今后,央行將繼續完善我國系統重要性金融機構監管的政策框架,維護好金融穩定。也期待中外系統重要性銀行能夠共同建立氣候友好的愿景目標,帶動更多的市場資金支持綠色低碳的高質量發展。


文章來源:證券時報


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